בביטוח מנהלים וקרן פנסיה ישנו רכיב ביטוחי, מלבד החיסכון הפנסיוני. 

הרכיב הביטוחי כולל בתוכו כיסוי למקרה מוות ו/או פגיעה אשר בגינה יאבד החוסך את היכולת לעבוד. 

ישנם הבדלים רבים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה וחשוב מאוד לבחון את הצרכים של כל אדם על מנת לקבוע מה נכון עבורו. 

הכיסויים הביטוחיים נקבעים בעת ההצטרפות למוצר הפנסיוני וניתנים לשינוי במהלך שנות העבודה. 

במהלך חיינו צרכינו משתנים מעת לעת, כמו כן – גם המוצרים הפנסיוניים. 

על כן, זה קריטי לבחון כל הזמן שהצרכים והמצב הקיים עולים בקנה אחד.

בשנים האחרונות המודעות לחיסכון פנסיוני הולכת וגוברת וכן חוקי הממשלה שתומכים בהגדלת החיסכון והגדלת הקצבה הפוטנציאלית לכל אזרח. 

אנו באלמון נבחן עבורכם את המצב הקיים על ידי ריכוז כלל הכספים שלכם בכל הגופים המוסדיים. באמצעות מיפוי המצב הקיים ובירור הצרכים, תוך הסתכלות על האינטרס שלכם במרכז, אנו נבצע התאמת צרכים שתתאים לכם ולעתידכם.

נדאג שהנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלכם, ישרתו את מטרותיכם בצורה הטובה והיעילה ביותר.

ניסיוננו רב השנים וההבנה המקצועית בעולם הפיננסי והפנסיוני יספקו עבורכם מענה כולל ואינטגרלי, החל מבחינת מפת הנכסים הפיננסיים שלכם, ייעוץ וניצול יצירתי של הטבות מס ובניית אסטרטגיית השקעה מנצחת

כמובן שכחלק מהתהליך נבחן הוזלת עלויות מקסימלית והכנת תוכנית כלכלית מפורטת לשנים קדימה התואמת את הצרכים וההעדפות שלכם.

הפוסט חיסכון פנסיוני הופיע לראשונה ב-אלמון פיננסים.

מדובר על בניית אסטרטגיית השקעה כוללת, שלוקחת בחשבון את כלל המוצרים הפיננסיים של כל המשפחה. ניירות ערך, כספים פנסיוניים, השקעות אלטרנטיבות, נדל"ן וכו. 

השיטה שלנו לניהול ההון המשפחתי מבוססת על ראייה כוללת וארוכת טווח של מכלול נכסי וצורכי המשפחה היום ובעתיד, תוך שיח מתמיד וליווי אסטרטגי מעמיק הכולל תכנון פיננסי גם לדור הבא וניהול סיכונים הוליסטי. 

אנו נבנה עבורכם תוכנית אסטרטגית מפורטת, המבוססת על הצרכים, היעדים ומערך הנכסים וההון של המשפחה. אנו מאמינים בגישה אקטיבית המתייחסת אל התכנית האסטרטגית הבסיסית כנקודת פתיחה בלבד. נקיים אתכם פגישות בהן נבחן יחד שינויים בצרכים וביעדים שלכם תוך כדי תנועה, התפתחויות משפחתיות שונות וחידושים ותנודות בשוק ההון, וכך "נתפור" עבורכם את החליפה המתאימה לכם ביותר ונבצע התאמות תוך כדי תנועה.

אנחנו באלמון מאמינים שהשליחות שלנו היא לדאוג לך, לוודא שהבריאות שלך ושל משפחתך, כספכם ועתידכם הפיננסי והפנסיוני מטופלים באופן האישי, המקצועי, הרווחי והמשתלם ביותר!

הפוסט ניהול הון משפחתי הופיע לראשונה ב-אלמון פיננסים.

כבר ממקום העבודה הראשון שלנו, כשכירים או כעצמאים חשוב שנדע איך לחסוך לפנסיה.  עוד משלב ראשוני זה, אנו מקבלים החלטות שישפיעו על הפרישה שלנו.

תכנון פרישה הינו נושא רגיש ומורכב אשר מצריך התבוננות אינטגרלית מקיפה, כך ששנה-שנתיים לפני הפרישה הם פשוט מעט מדי בכדי להתכונן אליה באופן המיטבי.

בסופו של דבר, אתם תרצו להגיע לפנסיה עם יציבות כלכלית, אפס דאגות ויכולת להגשים את עצמכם ולהתמקד בדברים החשובים לכם: בין אם זה לבלות יותר עם המשפחה, לטייל בעולם, לכתוב ספר, ללמוד שפות חדשות, לקנות את רכב חלומותיכם או ללמוד עוד תואר, אבל הכי חשוב, לעשות זאת – בנחת ובשקט כלכלי. 

התהליך תכנון הפרישה מורכב מ- 5 שלבים עיקריים: 

1. הגדרה ברורה של הרצונות והצרכים ועל ידי כך בניית מטרות ויעדים פיננסיים.
2. איסוף וריכוז כל המוצרים הרלוונטיים שברשות הלקוח.
3. בחינה מדוקדקת של התוכניות הפנסיוניות ותיק הביטוח של הלקוח.
4. תכנון וניצול הטבות מיסוי .
5. בדיקה והשוואה בין חלופות שונות למינוף כלכלי (השקעה בשוק ההון ו/או השקעות אלטרנטיביות).

בטרם הפרישה, המתכנן הפיננסי יבחן לעומק את הפרופיל הפיננסי הקיים:

• בדיקת היקפי ההוצאות וההכנסות הצפויות שלכם.
• בדיקת חובות והלוואות שונות.
• מצבת הנכסים העומדים לרשותכם.

הפוסט תכנון פרישה הופיע לראשונה ב-אלמון פיננסים.

בני האדם מטבעם מנהלים סיכונים בחייהם כל הזמן בין אם זה במודע ובין אם לא. הפעולה הזו מתבטאת בפעולות יום יומיות החל מהימנעות ממפגעים במסלול הליכה והסתכלות למרחק בנהיגה, בכדי לנתב את דרכם הבטוחה, וכלה בצפיית סיכונים העתידיים לקרות במהלך חייהם. 

ניהול סיכונים הוא תהליך שמטרתו לטפל בהשערות ובהערכות לגביי נזקים שונים שעלולים להיווצר במסגרת חיינו ולקבל החלטה על רכישה של פוליסות ביטוח ובכך לאפשר מזעור נזקים עתידיים.

תהליך שירות הניהול סיכונים למשפחה אצלנו באלמון כולל- 

• בירור צרכים – מטרתו ללמוד מהם הסיכונים הקיימים במשפחה, אשר עליהם נרצה להגן.
• בניית תמהיל ביטוח מותאם לקוח – בהתאם לסוג הלקוח וצרכיו והסיכונים שהוא חשוף להם אנו בונים תמהיל אישי.   
• ביצוע מול חברות הביטוח – בהתאם לתמהיל שנבנה אנו נבחן את מצבו הרפואי של הלקוח ונגיש הצעות לחברות השונות לצורך בחינת חיתום וביצוע הפוליסות הנכונות והטובות ביותר בעלויות הנמוכות ביותר.
• מעטפת שירות הכוללת ליווי הלקוח וטיפול בנזקים ובתביעות –  מתן ייעוץ לגבי הדרך היעילה ביותר לניהול התביעה וטיפול דה פקטו בתביעות.

עיקר העבודה בניהול סיכונים היא מיפוי ודירוג הסיכונים לפי קריטריונים ברורים ותיעדוף הטיפול בהם כולל הכנת תכנית ביטוח מפורטת והכנת מסמך ניתוח סיכונים.

בנוסף מציאת פתרונות לאתגרי התא המשפחתי ומחויבות ללקוח בליווי שוטף לאורך השנים , סיוע בגיבוש ובהגדרת הסיכונים להם חשוף הלקוח, סיוע במציאת פתרונות ביטוח והתאמת הפוליסות.

הפוסט ניהול סיכונים הופיע לראשונה ב-אלמון פיננסים.

כפי שזה נשמע – מדובר על השקעות המשמשות אלטרנטיבה להשקעה באפיקים המוכרים ומסורתיים יותר בשוק ההון, כדלקמן: מניות, אג"ח, אופציות, נגזרים קרנות סל ועוד. 

השקעות אלטרנטיביות אינן נסחרות בשוק ההון. ההשקעות האלטרנטיביות מהוות תחליף להשקעות הון פרטי. ההבנה כי בכדי לייצר תשואה עודפת לאורך זמן יש להיחשף למכשירי השקעה נוספים מלבד שוק ההון, הביאה לצמיחה אדירה בביקוש למכשירים אלטרנטיביים. הן בקרב משקיעים מוסדיים והן בקרב משקיעים פרטיים. 

בסוף שנת 2020 פרסמה הוועדה מטעם חברת הניהול של הרווארד מסמך כוונות בנוגע לאסטרטגיית ההשקעות של הקרן, שם פירטה באריכות אודות החשיבות שבאיתור אפיקי השקעה אלטרנטיביים לגיוון תיק ההשקעות.

אילו סוגי השקעות מסוג זה ניתן למצוא? קרנות אשראי צרכני, השקעות באמצעות קרנות גידור, השקעות בתשתיות, אנרגיה מתחדשת, קרנות נדל"ן מניב בארץ ובחו"ל.

הפוסט השקעות אלטרנטיביות הופיע לראשונה ב-אלמון פיננסים.