אז מתי מתחילים לתכנן את הפרישה? התשובה היא – כמה שיותר מוקדם, יותר טוב.

כבר ממקום העבודה הראשון שלנו, כשכירים או כעצמאים חשוב שנדע איך לחסוך לפנסיה.  עוד משלב ראשוני זה, אנו מקבלים החלטות שישפיעו על הפרישה שלנו.

תכנון פרישה הינו נושא רגיש ומורכב אשר מצריך התבוננות אינטגרלית מקיפה, כך ששנה-שנתיים לפני הפרישה הם פשוט מעט מדי בכדי להתכונן אליה באופן המיטבי.

בסופו של דבר, אתם תרצו להגיע לפנסיה עם יציבות כלכלית, אפס דאגות ויכולת להגשים את עצמכם ולהתמקד בדברים החשובים לכם: בין אם זה לבלות יותר עם המשפחה, לטייל בעולם, לכתוב ספר, ללמוד שפות חדשות, לקנות את רכב חלומותיכם או ללמוד עוד תואר, אבל הכי חשוב, לעשות זאת – בנחת ובשקט כלכלי. 

התהליך תכנון הפרישה מורכב מ- 5 שלבים עיקריים: 

1. הגדרה ברורה של הרצונות והצרכים ועל ידי כך בניית מטרות ויעדים פיננסיים.
2. איסוף וריכוז כל המוצרים הרלוונטיים שברשות הלקוח.
3. בחינה מדוקדקת של התוכניות הפנסיוניות ותיק הביטוח של הלקוח.
4. תכנון וניצול הטבות מיסוי .
5. בדיקה והשוואה בין חלופות שונות למינוף כלכלי (השקעה בשוק ההון ו/או השקעות אלטרנטיביות).

בטרם הפרישה, המתכנן הפיננסי יבחן לעומק את הפרופיל הפיננסי הקיים:

• בדיקת היקפי ההוצאות וההכנסות הצפויות שלכם.
• בדיקת חובות והלוואות שונות.
• מצבת הנכסים העומדים לרשותכם.